信用卡逾期后，大多數負債人擔心的就是如何還清債務。信用卡本金已經還不起了，更何況還有額外增長的罰息、違約金等等。再加上總是摸不透行蹤的催收，負債人的生活和工作都受到了很大的影響。有苦說不出，有債還不完。在信用卡逾期還不起的情況下，停息掛賬便成為了很多負債人的心之所向。
銀行停息掛賬是指借款人因故未按期歸還貸款本息，銀行暫停按期計息的賬務處理，所欠借款余額及利息賬面趴著(即掛賬)留待以后處理。在申請停息掛賬之前，我們就要有心理準備，銀行是不會輕易答應的，畢竟利息是銀行賺錢的渠道之一。試想一下，如果你是銀行，你把錢貸出去，為的是什么？無非就是為了賺錢，賺利息。如果這時候有人借了你的錢，卻跟你說沒錢還款，要你把利息停了，等有錢了再還，你愿意嗎？前段時間有人就”停息掛賬“業務特意詢問過銀行，大多數銀行給出的答復是“沒有這一項業務”，甚至有銀行客服還會引導你辦理分期或者最低還款。學習技術+
《商業銀行監督管理辦法》第七十條規定：
在特殊情況下，經確認信用卡債務金額超過持卡人還款能力，持卡人仍有還款意愿的，發卡行可與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性分期付款協議的最長期限不得超過5年。雙方達成協議并簽訂分期還款協議的，發卡銀行及其發卡業務服務機構應當停止對持卡人的收款，除非持卡人未履行分期還款協議。如果達成口頭還款協議，開證行必須保留記錄材料。記錄材料的保存期限至少應至欠款結清之日止。“協商分期”是沒有辦法的辦法，如果你還有一點償付能力，盡量不要選擇這種方法。如果實在是沒有辦法了，相比與“逾期”、“信用污點”和“壞賬”來說，這種方法確實更好。
眾所周知，銀行不會主動停催和減免相應的罰息，違約金的，再加上銀行發放信用卡，也是盈利性行為。根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》的相應規定，在某些特殊的情況下，如果確認了負債人暫時無力無能力承擔欠款，但是自身有強烈還款意愿，并且有一定的還款能力，可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議，學習全套停息掛賬技術教程方法，收
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協商還款四步走：
第一步：告知協商還款，打電話給銀行，了解自己需要還款的金額，具體要還多少本金和利息，如果有分期，必然會有利息，這利息怎么算，都要和銀行協商清楚，作為客戶本人有權利知情這些內容。算好本金和利息以后，綜合自己的還款能力和銀行協商好每期還多少本金，客服會幫你登記好。
第二步：等待銀行回訪電話，等回訪電話時間有長有短，比方說浦發，交通的可能當場就給你轉接了。但是一般不要超過3個賬單日再去協商，如果超過三個月協商就比較困難了。如果銀行回訪電話來了，說明自己的情況，不要慫，如果是疾病，坐牢，破產，貧困之類原因提前開好證明，可以節省時間。
提醒大家，對于銀行的回訪電話不要不當回事。如果沒有按時提交資料，銀行會默認協商失敗。
第三步：二次回訪電話，就是告訴你是否成功了，一般都是成功的，我們確定好三個點，一共還多少期，一共還多少錢，一共減免多少利息，銀行也可能會主動問你要分多少期，一共還多少錢。這里一定要錄音，主要是怕銀行反悔，我們要留個證據。
第四步：銀行簽訂方案有三種形式，錄音，電子協議，紙質協議，一般商業銀行都是錄音的形式，他們要記錄到你欠款結清日為止。這是銀行要保留。電子協議是平安銀行在用，平安一般協商成功后電子協議發給你簽字，也有可能是還完第一期后叫你簽字。紙質協議一般是中工農建郵政，工行郵政中行必須線下簽字，農行和建設簽協議很彈性，線上線下都可以。
同時:申請協商還款或停息掛賬的話術和技巧特別重要，不要盲目去操作，避免錯過最好的申請時期！學習+
